《瞭望》：千億農險為農業生產保駕護航
近日，新華社主辦的《瞭望》雜志以《千億農險為農業生產保駕護航》為標題，報道中國人壽充分發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用，以綜合金融優勢推進“三農”金融保險創新擴面，高質量服務農業強國建設。
我國農業保險經歷了道路探索階段、政策性農業保險試驗階段、政策性農業保險初步規范階段，如今進入了“擴面、增品、提標”的高質量發展階段。
“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉移到期貨市場，保障農戶收入穩定。
中國人壽扎根農業生產一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉鎮村的“三農”服務站、點，從源頭推動我國農業保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
今年“七下八上”，臺風“杜蘇芮”殘余一路北上席卷華北東北，造成重大自然災害。9月1日，央行和國家金融監督管理總局發出通知，要求做好金融支持防汛抗洪救災和災后恢復重建工作。其中，農業恢復生產、農房修復重建、支持農戶等“三農”領域頗受關注，保險風險分散、保險資金參與災后重建以及信貸投放等，被寄予厚望。以農業保險為例，財政部數據顯示，今年截至7月，全國農業保險保費規模1078.63億元，為1.25億戶次農戶提供風險保障3.34萬億元。
作為金融保險業頭雁，中國人壽以綜合金融優勢推進“三農”金融保險創新擴面，支持農業強國建設。2023年上半年，中國人壽集團旗下壽險公司為1.9億農村人口提供風險保障18萬億元，財險公司農業保險保費收入增速達25%，成員單位廣發銀行涉農貸款余額超1600億元，集團保險資金投資鄉村振興存量規模超700億元。
從云南省昆明市乘車出發，一路向西南方向，大約6小時后抵達邊境縣城孟連縣，這里屬于亞熱帶氣候，是國家戰略物資天然橡膠的重要產地。
“橡膠生長周期在8年左右，開割頭幾年產膠量少，一般3到5年后達到旺產期。這么長的時間跨度，膠農面臨難以預估的市場風險。”中國人壽財險云南省分公司農村業務部李昊城說。
橡膠產業背后，體現出我國農業生產在極端天氣、商品價格波動的影響下，不確定、難預料因素增多，對農業保險也提出更高要求。
為守好農業基本盤，中央一號文件連續多年部署推動農業保險高質量發展。2023年，中央一號文件提出要優化“保險+期貨”。
“保險+期貨”，是保險公司服務“三農”的新模式，由農戶購買農產品價格保險，市場價格波動時保險公司賠付虧損，保險公司則向期貨風險管理公司購買場外期權產品轉移賠付風險。
橡膠作為期貨市場重要大宗商品之一，種植戶最早享受到了“保險+期貨”帶來的市場風險保障。在《瞭望》新聞周刊記者調研的云南省，中國人壽已連續6年承保“保險+期貨”項目，其中就涉及天然橡膠，已為3.6萬戶次當地農戶提供保障，此外還有白糖、生豬飼料等。在全國范圍內，2022年中國人壽“保險+期貨”保障模式已覆蓋25個省份，全年提供近70億元風險保障，支持賠款約1.88億元。
專家介紹，我國農業保險經歷了道路探索階段、政策性農業保險試驗階段、政策性農業保險初步規范階段，如今進入了以“保險+期貨”為代表的高質量發展階段。在該階段，農險逐步從“自然風險保障”向“市場風險保障”轉變、從“單一環節風險保障”向“全鏈條發展風險保障”蛻變。
“一些村民家有上百畝橡膠林，現在保險的上限為20畝，我們希望未來給更多橡膠林上保險。”云南孟連縣勐馬鎮勐啊村黨總支書記相安嫩說。村民的期盼映射出他們對“保險+期貨”項目的認可。
該項目把中小農戶與大市場有效銜接。中國人壽財險云南省分公司農村業務部副總經理向世平表示，“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉移到期貨市場，保障農戶收入穩定。
期貨交易的是大宗商品，價格受商品供求關系、宏觀經濟等影響，交易信息公開，價格透明公允，能夠保障交易的公平性和合法性。
一段時間以來，國家以最低收購價、臨時收儲政策、生產者補貼等方式承擔農產品價格波動風險。而“保險+期貨”將國家直接補貼向保費補貼等市場化方式轉變，降低收儲成本，讓市場機制在配置農產品資源方面發揮決定性作用。
中國人壽財險云南省分公司副總經理楊莉玲認為，“保險+期貨”更重要的意義在于通過創新撬動了金融板塊其他行業來共同化解大宗農產品價格風險，在服務國家鄉村振興戰略、糧食安全戰略、保障國家戰略物資的生產和儲備以及服務實體經濟方面發揮重要作用。
創新已經成為中國人壽農險服務農業強國的重要特征，目前中國人壽農險在售產品2300余款。除“保險+期貨”產品外，天氣指數、碳匯保險等創新品種服務范圍也在不斷擴大，全面保障現代化農業健康發展。
回顧我國農業保險發展歷程，2012年，我國第一部農業保險法規《農業保險條例》出臺，推動農業保險市場發展大步前進。同年，中國人壽正式開辦農險業務，至今已為1.53億戶次農戶提供4.56萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農戶受益。
如今，中國人壽扎根農業生產一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉鎮村的“三農”服務站、點，從源頭推動我國農業保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
在云南孟連縣，“中國牛油果之鄉”初具名聲，種植面積已達10.36萬畝，是國內唯一能夠批量穩定向市場供應優質國產牛油果的區域。中國人壽當地農業保險工作人員介紹，一般種植險標的要參考10年以上歷史損失率數據，后續還將持續跟蹤孟連牛油果種植發展情況，推進相關保險產品的設計研發。
在山東，中國人壽積極探索氣象指數保險等，在海水養殖和淡水養殖全面鋪開，濱州、東營等地特色養殖的南美白對蝦、大閘蟹、海參等，都有了中國人壽提供的“專屬”綜合氣象指數保險，為地方特色養殖產業“穩產穩收”保駕護航。據介紹，中國人壽是國內最早開展天氣指數保險的公司之一，積累了豐富經驗。
在江西，中國人壽創新研發涵蓋油茶樹體保險、油茶鮮果產量保險和油茶價格指數保險在內的系列產品，實現了油茶從種植、生產到銷售的全流程風險保障需求，承保面積達到江西省油茶種植面積的30%，帶動江西油茶產業產值增加20億元。此外，累計承保水稻（大災）和完全成本保險面積近1800萬畝，支付賠款合計3.29億元，同時創新推出水稻制種綜合氣象指數保險，2022年向制種農戶支付賠款超1265萬元。
在河北，中國人壽積極開展“杜蘇芮”災后農險理賠，克服內澇積水嚴重、農田范圍道路泥濘、人工查勘測損不便、農戶災后人員轉移、資料缺失等諸多困難，調用衛星遙感和無人機技術進行損失確認，一旦確認農作物全損絕產，立即按投保清單進行絕產賠付，或根據損失程度進行不同的定損賠付。
據介紹，中國人壽正在建立“保、防、救、賠”長效機制，通過融合前端預防、后期救治和保險賠付于一體，真正實現農業產業風險的減量。相信未來，以中國人壽為代表的保險行業將更好發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用，為農業強國建設筑基壘臺。
2023第39期《瞭望》雜志封面
以下為《瞭望》文章全文
《千億農險為農業生產保駕護航》
我國農業保險經歷了道路探索階段、政策性農業保險試驗階段、政策性農業保險初步規范階段，如今進入了“擴面、增品、提標”的高質量發展階段。
“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉移到期貨市場，保障農戶收入穩定。
中國人壽扎根農業生產一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉鎮村的“三農”服務站、點，從源頭推動我國農業保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
今年“七下八上”，臺風“杜蘇芮”殘余一路北上席卷華北東北，造成重大自然災害。9月1日，央行和國家金融監督管理總局發出通知，要求做好金融支持防汛抗洪救災和災后恢復重建工作。其中，農業恢復生產、農房修復重建、支持農戶等“三農”領域頗受關注，保險風險分散、保險資金參與災后重建以及信貸投放等，被寄予厚望。以農業保險為例，財政部數據顯示，今年截至7月，全國農業保險保費規模1078.63億元，為1.25億戶次農戶提供風險保障3.34萬億元。
作為金融保險業頭雁，中國人壽以綜合金融優勢推進“三農”金融保險創新擴面，支持農業強國建設。2023年上半年，中國人壽集團旗下壽險公司為1.9億農村人口提供風險保障18萬億元，財險公司農業保險保費收入增速達25%，成員單位廣發銀行涉農貸款余額超1600億元，集團保險資金投資鄉村振興存量規模超700億元。
農業保險步入高質量發展
從云南省昆明市乘車出發，一路向西南方向，大約6小時后抵達邊境縣城孟連縣，這里屬于亞熱帶氣候，是國家戰略物資天然橡膠的重要產地。
“橡膠生長周期在8年左右，開割頭幾年產膠量少，一般3到5年后達到旺產期。這么長的時間跨度，膠農面臨難以預估的市場風險。”中國人壽財險云南省分公司農村業務部李昊城說。
橡膠產業背后，體現出我國農業生產在極端天氣、商品價格波動的影響下，不確定、難預料因素增多，對農業保險也提出更高要求。
為守好農業基本盤，中央一號文件連續多年部署推動農業保險高質量發展。2023年，中央一號文件提出要優化“保險+期貨”。
“保險+期貨”，是保險公司服務“三農”的新模式，由農戶購買農產品價格保險，市場價格波動時保險公司賠付虧損，保險公司則向期貨風險管理公司購買場外期權產品轉移賠付風險。
橡膠作為期貨市場重要大宗商品之一，種植戶最早享受到了“保險+期貨”帶來的市場風險保障。在《瞭望》新聞周刊記者調研的云南省，中國人壽已連續6年承保“保險+期貨”項目，其中就涉及天然橡膠，已為3.6萬戶次當地農戶提供保障，此外還有白糖、生豬飼料等。在全國范圍內，2022年中國人壽“保險+期貨”保障模式已覆蓋25個省份，全年提供近70億元風險保障，支持賠款約1.88億元。
專家介紹，我國農業保險經歷了道路探索階段、政策性農業保險試驗階段、政策性農業保險初步規范階段，如今進入了以“保險+期貨”為代表的高質量發展階段。在該階段，農險逐步從“自然風險保障”向“市場風險保障”轉變、從“單一環節風險保障”向“全鏈條發展風險保障”蛻變。
農業保險創新步履不停
“一些村民家有上百畝橡膠林，現在保險的上限為20畝，我們希望未來給更多橡膠林上保險。”云南孟連縣勐馬鎮勐啊村黨總支書記相安嫩說。村民的期盼映射出他們對“保險+期貨”項目的認可。
從農戶角度看
該項目把中小農戶與大市場有效銜接。中國人壽財險云南省分公司農村業務部副總經理向世平表示，“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉移到期貨市場，保障農戶收入穩定。
從市場角度看
期貨交易的是大宗商品，價格受商品供求關系、宏觀經濟等影響，交易信息公開，價格透明公允，能夠保障交易的公平性和合法性。
從財政角度看
一段時間以來，國家以最低收購價、臨時收儲政策、生產者補貼等方式承擔農產品價格波動風險。而“保險+期貨”將國家直接補貼向保費補貼等市場化方式轉變，降低收儲成本，讓市場機制在配置農產品資源方面發揮決定性作用。
中國人壽財險云南省分公司副總經理楊莉玲認為，“保險+期貨”更重要的意義在于通過創新撬動了金融板塊其他行業來共同化解大宗農產品價格風險，在服務國家鄉村振興戰略、糧食安全戰略、保障國家戰略物資的生產和儲備以及服務實體經濟方面發揮重要作用。
創新已經成為中國人壽農險服務農業強國的重要特征，目前中國人壽農險在售產品2300余款。除“保險+期貨”產品外，天氣指數、碳匯保險等創新品種服務范圍也在不斷擴大，全面保障現代化農業健康發展。
全面推動農業保險走向縱深
回顧我國農業保險發展歷程，2012年，我國第一部農業保險法規《農業保險條例》出臺，推動農業保險市場發展大步前進。同年，中國人壽正式開辦農險業務，至今已為1.53億戶次農戶提供4.56萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農戶受益。
如今，中國人壽扎根農業生產一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉鎮村的“三農”服務站、點，從源頭推動我國農業保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
在云南孟連縣，“中國牛油果之鄉”初具名聲，種植面積已達10.36萬畝，是國內唯一能夠批量穩定向市場供應優質國產牛油果的區域。中國人壽當地農業保險工作人員介紹，一般種植險標的要參考10年以上歷史損失率數據，后續還將持續跟蹤孟連牛油果種植發展情況，推進相關保險產品的設計研發。
在山東，中國人壽積極探索氣象指數保險等，在海水養殖和淡水養殖全面鋪開，濱州、東營等地特色養殖的南美白對蝦、大閘蟹、海參等，都有了中國人壽提供的“專屬”綜合氣象指數保險，為地方特色養殖產業“穩產穩收”保駕護航。據介紹，中國人壽是國內最早開展天氣指數保險的公司之一，積累了豐富經驗。
在江西，中國人壽創新研發涵蓋油茶樹體保險、油茶鮮果產量保險和油茶價格指數保險在內的系列產品，實現了油茶從種植、生產到銷售的全流程風險保障需求，承保面積達到江西省油茶種植面積的30%，帶動江西油茶產業產值增加20億元。此外，累計承保水稻（大災）和完全成本保險面積近1800萬畝，支付賠款合計3.29億元，同時創新推出水稻制種綜合氣象指數保險，2022年向制種農戶支付賠款超1265萬元。
據介紹，中國人壽正在建立“保、防、救、賠”長效機制，通過融合前端預防、后期救治和保險賠付于一體，真正實現農業產業風險的減量。相信未來，以中國人壽為代表的保險行業將更好發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用，為農業強國建設筑基壘臺。
